浙江发布首份个人信用经济报告，探索个人信用数据场景价值

个人信用数据，将有新价值。

1月29日，浙江省信用中心、浙江大学经济学院与钱塘征信联合发布全国首份个人信用经济发展报告，首次将“个人信用经济”定义为“以信用数据为核心生产要素、个人为权益主体”的新兴形态。

过去，提到个人信用，多数人只会想到贷款审批时的各种卡点，一旦有逾期记录，仿佛就被贴上“失信”标签。

但浙江的探索正在打破这种刻板印象，信用不再是冷冰冰的“黑白名单”。

最典型的就是2亿灵活就业者的困境，外卖骑手、网约车司机没有稳定社保和工资流水，找工作时要反复提交证明，租房时被房东拒之门外。“职业信用报告”彻底改变了这一现状，通过整合骑手的接单准时率、用户好评、技能证书，甚至是过往雇主的履约评价，形成一份可追溯、可核验的数字化凭证。

2025年10月，钱塘征信成为浙江信用服务领域首个公共数据授权运营机构，更拿下全国首张个人征信公司“可信数据空间”测评证书，该系统涵盖13个核心模块、70余项检测指标，相当于给信用数据加了更多防护。

所有数据流通都要经过用户授权，而且采用“可用不可见”的技术，机构只能拿到分析结果，看不到原始数据。

这一设计，解开了很多人“数据共享会不会泄露隐私”的顾虑。要知道，过去个人信用数据要么分散在银行、政务平台等“信息孤岛”，要么因隐私问题不敢流通，而可信数据空间的出现，打通了“安全”与“价值”的堵点，这也是2026年“数据要素价值释放年”里最关键的突破之一。

这场探索并非闭门造车，韩国MyData的经验提供了重要参考。

2022年韩国推出MyData服务后，短短一年就吸引5000万用户，2023年服务商营收达130亿元人民币；2024年4月，韩国宣布升级到MyData2.0，更瞄准数字弱势群体，允许老年人到银行网点办理服务，14岁以上青少年无需监护人同意即可注册。

浙江的探索显然更贴合本土需求，相比韩国，浙江的数字政务基建更完善，仅省公共信用信息平台就归集了41.9亿条数据，而且覆盖场景更丰富。从“信用+医疗”的先诊疗后付费，到“信用+创业”的免抵押担保，都远超韩国以金融服务为主的模式。

浙江把公共数据和商业数据结合，既能保证数据真实性，又能满足多样化需求，这是比韩国MyData更具潜力的方向。

当个人信用市场规模有望从当前的百亿级增长到“十五五”期间的800-1000亿元，如何避免资本逐利下的“信用异化”？

此前全国出现的“征信修复”乱象，提醒我们必须守住合规底线，而信用评分是否会过度渗透生活，比如影响租房、就业甚至婚恋，也需要更细致的制度规范。相关专家所说：“个人信用经济的核心是服务民生，一旦偏离这个方向，再大的市场规模也失去了意义。”

如今，浙江的探索还在继续，当信用不再是束缚人的“枷锁”，而是赋能生活的“钥匙”，当数据不再是沉默的“资源”，而是创造价值的“资产”，这样的信用经济才能真正扎根民生、滋养社会。

而我们每个人，或许都该提前思考，当自己的信用变成“口袋里的资产”，我们该如何守护它，又该如何让它真正为生活添彩？