美联储召开支付创新大会，将探索面向稳定币发行商的新型“支付账户”

（移动支付网）10月21日，美联储在华盛顿特区总部，召集一些在全球金融和加密货币领域具有重要影响力的企业及人员，开了一场支付创新大会。大会重点聚焦稳定币、人工智能与代币化等领域，旨在探讨新兴技术如何重塑支付系统，并对外释放了一些关于全球金融支付体系发展的关键信号。

美联储理事克里斯托弗·沃勒（Christopher J.Waller）主持本次大会，来自Chainlink、Circle、Coinbase、Ark Invest、贝莱德、摩根大通等公司机构的从业者参与其中。沃勒在开幕演讲中表示：“创新始终是支付领域的一部分，以满足消费者和企业不断变化的需求。美联储期待重新审视新技术带来的机遇和挑战。”

值得注意的是，参与这场大会的不止有银行、资管公司、零售支付商、科技企业等角色，还包括原生加密金融科技公司。显然这也表明了分布式账本和加密资产，已不再处于金融领域的边缘地位，而是日益融入支付和金融体系当中。

沃勒也认为DeFi行业已变得不可忽视，美联储也将在支付领域迎来新时代：“美联储正处于一场由技术驱动的支付革命中，并打算积极参与其中。”许多技术进步正在改变支付体系，比如稳定币和代币化资产利用了分布式账本技术，人工智能技术在其中也被快速普及。这些创新与传统金融系统融合的日益加深，将深刻改变此前一直安全高效运行的支付系统及相关基础设施。

美国金融领域此前的支付创新主要有两种模式：一是私营机构驱动的技术创新；二是由美联储等公共部门实体构建平台并提供服务，使得前者能够更轻松、快速地向客户扩展新服务。沃勒表示，包括美联储在内的公共部门应承认并接受私营机构的创新，因为这些创新可以显著改善支付系统，同时维护其安全性和稳定性。

沃勒还表示，美联储过去一直致力于与私营机构共同提高支付和结算系统的效率。当下来到全新的技术驱动时代，美联储希望汇聚更多私营机构的创新者，鼓励企业利用尖端技术在支付领域创造新的可能。美联储将致力于将传统金融支付渠道与分布式账本相结合，在数字资产生态系统中开发新产品和服务，同时在支付领域中积极运用人工智能技术。

沃勒明确了美联储在支持私营机构创新方面所扮演的角色和身份，比如充当召集人来解决协调问题、核心的支付结算基础设施的运营者。美联储将对代币化、智能合约、人工智能与支付的交叉应用进行实际研究，以用于美联储自己的支付系统。当然，沃勒也表示会积极评估这些技术是否有助于提升美联储支付基础设施的性能。

接下来，美联储将做更多工作来支持那些积极推动支付系统转型的机构。沃勒明确表示美联储正在探索一种新型“支付账户”，或者也可以称为“精简版主账户（skinny master account）”。据了解，精简版主账户是针对金融科技、稳定币发行商和加密货币公司等支付创新者设计的“有限”主账户，旨在提供直连美联储支付系统服务而不再依赖银行。

沃勒表示，包括支付公司、加密原生金融科技公司等众多机构会从事大量支付活动，但又无需完整主账户的所有功能，新型账户则可为这些机构提供基本支付服务，使其脱离对银行的依赖，进而促进支付系统的转型。事实上，美联储近期已在遵循《账户和服务请求评估指南》上，向符合资格的实体提供这一有限主账户及相关服务。

值得注意的是，传统主账户是银行直连接入美联储支付基础设施的关键。此前新型银行Custodia Bank、PayServices Bank等企业均曾争取该权限，但因监管担忧屡遭拒绝。不过两家企业最终诉诸联邦法院也获得了胜诉。

或许这两桩案件在一定程度上也促成了美联储的改变。作为一家在美国怀俄明州获得特殊牌照的新型银行，Custodia Bank的核心使命是弥合传统金融与数字资产世界间的鸿沟。Custodia Bank创始人兼CEO Caitlin Long也在会上表示：“Custodia Bank欢迎美联储承认纯支付银行的重要性。”

根据沃勒的进一步介绍，精简版主账户拥有访问美联储支付基础设施的权限，但为了控制账户规模及其对美联储资产负债表的影响，联邦储备银行不会对支付账户余额支付利息，并且可能会设置余额上限。精简版主账户不可具备日间透支功能，如果余额为零，精简版主账户付款将被拒绝。当然目前这只是美联储对精简版主账户的一个原型想法，美联储后续将与所有利益相关方进行沟通。

针对性推出的新型支付账户，意味着美联储也看到了当前支付格局及相关企业类型正在经历的巨变。